Si estás comenzando o haciendo crecer una pequeña empresa en EE. UU., es posible que hayas oído hablar de los préstamos SBA. El más popular se llama préstamo SBA 7(a). Pero, ¿qué es? ¿Cómo ayuda a los dueños de negocios? ¿Y cómo se consigue uno? Vamos a simplificarlo.
¿Qué es un préstamo SBA 7(a)?
Un préstamo SBA 7(a) es un préstamo comercial que está parcialmente respaldado por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Esto significa que si una empresa no puede devolver el préstamo, la SBA cubrirá parte de él. Esto hace que sea más seguro para los bancos prestar dinero a los propietarios de pequeñas empresas.
Aunque la SBA apoya el préstamo, no se pide prestado al gobierno directamente. Se solicita a través de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea que ofrezca préstamos SBA.
El préstamo 7(a) se puede utilizar para muchas cosas diferentes, como:
- Iniciar un nuevo negocio
- Comprar equipos o muebles
- Pagar a los empleados
- Comprar inventario
- Expandir tu negocio
- Refinanciar la deuda comercial
¿Cómo funciona el préstamo SBA 7(a)?
Así es como funciona, paso a paso:
- Solicitas el préstamo a un prestamista. Eliges un prestamista que ofrezca préstamos SBA 7(a) y completas una solicitud.
- Compartes tu plan de negocios. El prestamista quiere ver un plan de negocios SBA sólido que explique cómo funciona tu negocio y cómo usarás el dinero.
- El prestamista revisa tu información. Revisarán tu puntaje de crédito, historial comercial, ingresos y más.
- La SBA garantiza el préstamo. Si el prestamista dice que sí, la SBA acuerda cubrir hasta el 85% del préstamo si no puedes pagarlo.
- Recibes los fondos. Una vez aprobado, obtienes el dinero y lo usas para hacer crecer tu negocio.
- Realizas pagos mensuales. Al igual que un préstamo regular, lo pagas con el tiempo, generalmente hasta 10 años, o incluso 25 años si lo usas para bienes raíces.
Por qué el préstamo SBA 7(a) es tan popular
El préstamo SBA 7(a) es el préstamo SBA más común porque ofrece:
- Tasas de interés más bajas en comparación con otros préstamos comerciales
- Plazos de pago más largos, lo que significa pagos mensuales más pequeños
- Usos flexibles, para que puedas gastarlo en casi cualquier cosa que necesite tu negocio
Es una excelente opción si necesitas financiación pero no calificas para un préstamo regular.
La importancia de un plan de negocios SBA sólido
Para obtener un préstamo SBA 7(a), debes mostrar a los prestamistas que tienes un plan claro. Aquí es donde entra tu plan de negocios SBA. Debe incluir:
- Qué hace tu negocio
- Quiénes son tus clientes
- Cuánto dinero necesitas
- Cómo usarás el préstamo
- Cómo ganarás lo suficiente para pagarlo
Un plan débil o confuso podría llevar a un rechazo. Un plan sólido y claro te ayuda a obtener la aprobación más rápido y, a menudo, por una cantidad mayor.
¿Necesitas ayuda con tu plan de negocios SBA?
Sabemos que escribir un plan de negocios puede ser abrumador. En Legacy Business Plans, ayudamos a los propietarios de pequeñas empresas en todo EE. UU. a crear planes de negocios SBA listos para el prestamista. Ya sea que estés comenzando o solicitando un préstamo SBA 7(a) para expandir tu negocio, te ayudaremos a plasmar tu visión en papel de la manera correcta.
Te guiaremos a través de lo que los prestamistas quieren ver para que puedas sentirte seguro, preparado y apoyado en cada paso del camino.
Un préstamo SBA 7(a) puede ser una herramienta poderosa para ayudar a que tu negocio crezca. Pero la clave para obtener la aprobación es mostrar a los prestamistas que estás preparado con un plan claro y una sólida comprensión de cómo usarás el dinero.
¿Necesitas ayuda para comenzar? Ponte en contacto con nosotros hoy mismo y te ayudaremos a crear un plan de negocios SBA personalizado que te prepare para el éxito.
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